ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості і документи для оформлення

0
68

Згідно з вимогами чинного законодавства, захистити свою відповідальність на дорозі повинні не тільки власники приватних автомобілів, а й юридичні особи, у власності яких може перебувати великий автопарк. Автострахування всім учасникам руху гарантує відшкодування збитку в разі ДТП, проте процедура оформлення поліса ОСАЦВ для юридичних осіб має деякі особливості.

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

  1. Страховий договір укладається від імені комерційної організації.
  2. Поліс оформляється окремо на кожну автотранспортну одиницю, що належить юридичній особі.
  3. При розрахунку вартості страховки завжди враховується умова необмеженої кількості осіб, допущених до управління.
  4. Якщо транспортні засоби організації використовуються спільно з причепом, необхідно оформити поліс не тільки на автомобіль, але і на причіп.
  5. Для визначення вартості страховки застосовується значення регіонального коефіцієнта, що відповідає не місцем знаходження фірми, а місцем реєстрації застрахованого автомобіля.
  6. Показник коефіцієнта бонус-малус залежить не від майстерності водія особи, яка керує автомобілем, а від того, ставала чи страхованої машина учасницею ДТП в попередній період.

оформлення поліса

Оформити поліс ОСАГО для юридичних осіб може будь-яка страхова компанія, яка отримала відповідну ліцензію і здійснює цей вид діяльності на території Росії.

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Як і у випадку з приватними автовласниками, розраховувати на зниження вартості поліса підприємство може лише при дотриманні умови безаварійної їзди, показником якої є обов’язковий коефіцієнт бонус-малус. Компанії не можуть розраховувати на знижку при страхуванні декількох одиниць транспортної техніки, оскільки кожен автомобіль страхується окремо, незалежно від інших.

Мінімальний період дії

Ще одним важливим відмінністю від страхування машин, що належить фізичним особам, є обмеження, встановлене законом для компаній і організацій по періоду дії. Мінімальний термін страхування автотранспорту для юридичних осіб становить півроку. Жодне підприємство не може купити страховку всього лише на 3 місяці, як це можуть зробити приватні автовласники.

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Перелік документів

Для укладення страхового договору на юридичну особу страховики вимагають набагато більш великий пакет документів. Оформляє страховку посадова особа повинна надати в страхову компанію:

  1. Довіреність від керівника підприємства, що дає право купити ОСАГО.
  2. Внутрішній громадянський паспорт представника компанії.
  3. Свідоцтво про реєстрацію фірми як юридичної особи.
  4. Виписка з ЕГРЮЛ із зазначенням повного найменування організації.
  5. ІПН страхувальника.
  6. ПТС на страхуються автомобіль.
  7. Документ про право власності на машину (договір купівлі-продажу або лізингу).
  8. Реєстраційне свідоцтво на автомобіль.
  9. Діагностична карта, що підтверджує проходження техогляду.
  10. Страховий поліс за попередній період експлуатації автомобіля.

Вирушаючи до страховика, слід знати, що в перший трирічний період після придбання авто проходження техогляду не є обов’язковою вимогою, тому агент не може наполягати на наданні діагностичної карти.

При оформленні договору страхування від підприємства не вимагається надання в страхову компанію повного списку осіб, допущених до керування транспортними засобами. Про ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення днако всі водії, які будуть сидіти за кермом, обов’язково повинні бути офіційно працевлаштовані на підприємстві, що володіє автопарком.

Як юрособам оформити електронний поліс

З 2017 року підприємства можуть скористатися можливістю купувати необхідне для експлуатації автопарку ОСАГО онлайн. Для цього потрібно звернутися на сайт обраної страхової компанії і послідовно пройти всі пропоновані кроки.

Зареєструватися, щоб отримати доступ до особистого кабінету.

Заповнити відомості про організацію, вказавши:

  • найменування;
  • ІПН;
  • реєстраційні відомості;
  • контактні дані.

Внести дані на страхуються автомобіль, включаючи:

  • номер свідоцтва про реєстрацію авто та його ПТС;
  • VIN належить компанії автомобіля.

Вказати дані поліса, який діяв в попередній період і найменування органу, що його страховика.

Прикріпити скани необхідних документів.

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

  • банківською картою;
  • платежем з електронного гаманця;
  • банківським або поштовим переказом.

Фахівці радять перш, ніж здійснити переказ коштів, уважно перевірити всі введені в систему дані про організацію та характеристики транспортного засобу. Адже при наявності помилок електронний поліс ОСАГО виявиться недійсним.

Отримати готовий документ можна також декількома способами:

  • забрати особисто в офісі страхової компанії;
  • замовити на сайті кур’єрську доставку на адресу компанії;
  • просто роздрукувавши поліс на папері.

Як розраховується ОСАГО для юросіб

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

  • 867 – 1529 рублів для мотоциклів;
  • 2573 – 3087 рублів для легковиків;
  • 3509 – 4211 рублів для різного виду вантажівок.

Крім того, свою роль відіграє і мета, з якою експлуатується авто. Наприклад, якщо компанія спеціалізується на послугах таксі, то при розрахунку страховки на легковий автомобіль буде застосований базовий тариф в межах від 5138 до 6166 рублів.

У загальному порядку для визначення вартості ОСАГО необхідно враховувати наступні параметри:

  • тип автомобіля;
  • потужність двигуна;
  • регіон постановки на облік;
  • кількість водіїв;
  • термін дії страховки;
  • показник безаварійної їзди;
  • період використання транспортного засобу протягом року.

У скільки обійдеться покупка поліса ОСАЦВ, представники підприємства можуть визначити самостійно, використовуючи наступну формулу:

СП = БТ * РК * КБМ * КВ * КС * М * Пр

де:

  • БТ – базовий тариф для конкретного типу транспортного засобу;
  • РК – регіональний коефіцієнт;
  • КБМ – показник бонус-малус;
  • КВ – кількість водіїв;
  • КС – показник сезонності;
  • М – потужність двигуна;
  • Пр – наявність причепа.

Як приклад можна зробити розрахунок вартості ОСАГО за такими параметрами:

  • тип автомобіля – легковий;
  • потужність 123 л.с .;
  • реєстрація ТЗ – Москва;
  • 5 клас КБМ;
  • термін страхування – 1 рік;
  • сезонність використання.

В результаті обчислень отримаємо:

СП = 2770 (базовий тариф) * 2 (реєстрація в Москві) * 0,9 (КБМ) * 1,8 (необмежене число водіїв) * 1,4 (потужність) * 1 (показник сезонності) * 1,16 (наявність причепа ) = 14 575 рублів.

Значення всіх необхідних для розрахунку коефіцієнтів затверджуються Постановою Центрального Банку РФ. Якщо ж зробити обчислення самостійно не виходить, представник компанії завжди може скористатися послугами онлайн калькулятора, розміщеного на сайті більшості страховиків.

Вигідні тарифи на ОСАГО для автопарків юридичних осіб

Оформимо поліс онлайн

2. Узгодьте час доставки отримаєте на e-mail

Доставимо безкоштовно вже сьогодні по всій Росії!

Для оформлення поліса ОСАГОвам знадобляться:

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Общегражданскійпаспорт

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Свідетельствоо реєстрації ТЗ

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Водійське посвідчення

ОСАГО – це чудовий спосіб захистити автовласників від фінансових витрат, які можуть виникнути після ДТП. Маючи на руках страховку, платити частково або повністю за завдані збитки буде саме компанія-страховик. Потрібен поліс не тільки для приватних, а й юридичних осіб, ось тільки сам документ має деякі особливості, що випливають в індивідуальні умови:

  • Базовий тариф для представників бізнесу обходиться за ціною вище.
  • Якщо організація володіє декількома транспортними засобами, страхування кожного авто здійснюється окремо.
  • При наявності причепа, необхідно його зареєструвати.
  • Мінімальний термін оформлення три місяці і півроку.
  • Необмежено кількість людей, які можуть користуватися даним транспортним засобом.
  • Застосування КБМ, що дає знижку на договір.
  • Коефіцієнт території визначається за місцем реєстрації автомобільного транспорту.
  • При бажанні оформлення додаткового полісу.

Пакет документів для страхування

Список документів для отримання страховки в даному випадку має деякі відмінності. Щоб оформити договір, компанія або фірма повинна зібрати і подати такі довідки:

  • Документи, що доводять реєстрацію компанії.
  • Ідентифікаційний номер платника податків.
  • Документи, що підтверджують володіння автомобільним транспортом.
  • Паспорт транспортного засобу.
  • ЕГРЮЛ.
  • Діагностична карта на кожне наявне в компанії транспортний засіб.
  • Довіреність, підписана директором (в разі, якщо оформленням страховки займається інша особа).

Електронне ОСАГО для юридичних осіб

Крім відвідування страхової компанії, придбати страхове свідоцтво можна і онлайн. Електронний Поліс це швидко і зручно. Досить знайти необхідного страховика і оформити заявку на офіційному сайті, ввівши всю інформацію, як про транспортний засіб, так і про його власника. Далі можна прорахувати вартість ОСАЦВ через спеціальну форму і відразу ж оплатити його.

Розрахунок вартості ОСАГО для юридичних осіб за допомогою калькулятора

Прорахувати, в яку суму обійдеться договір, можна, як в офісі компанії, так і самостійно за допомогою спеціального калькулятора, розміщеного на сайті. Страховий внесок вираховується за стандартною формулою:

  • Базовий тариф (залежить від категорії транспортного засобу).
  • Коефіцієнт територіального розташування, що встановлюється в залежності від регіону.
  • Бонус-малус або коефіцієнт безаварійності.
  • Вік і стаж водія. Коефіцієнт знижується в міру збільшення даних показників.
  • Кількість осіб, вписаних в договір.
  • Фактор сезонності.
  • Показник порушень.
  • Термін дії договору.

Якщо у вас своя фірма, і необхідно купити автоцивілку, наше брокерське агентство – це те, що вам потрібно! На сьогоднішній день своїм клієнтам ми можемо запропонувати:

  • Великий вибір цікавих пропозицій з підрахунком суми страхових внесків.
  • Постійний аналіз страхового ринку на наявність нових продуктів, придбання яких дозволить істотно заощадити.
  • Швидка доставка в будь-який час і місце.
  • Тільки надійні партнери.
  • Кілька варіантів оплати, після того, як оформили страхове свідоцтво.

У розпорядженні клієнтів корпоративний відділ, який допоможе вирішити складні ситуації за настання страхового випадку.

Поліс ОСЦПВ для юридичних осіб в 2019 році

Автострахування – це вид захисту власника ТЗ від великих витрат на відновлення машини після аварії. Існують відмінності при придбанні ОСАГО для юридичних осіб і громадян. Які довідки, папери знадобляться? Яким чином оформити поліс онлайн? За якою формулою обчислюється вартість? Про все це – далі.

Особливості страхування юридичних осіб

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Підприємства та організації, що мають на балансі транспортні засоби, повинні оформити автоцивілку (так в народі називають поліс страхування автоцивільної відповідальності, коли в результаті ДТП відшкодовується матеріальний збиток особі, яка постраждала від дій винного водія). Договір укладається виходячи з нижченаведених правил.

  1. Фірма має ТС, в тому числі і без двигуна.
  2. Автоцивілка купується на кожне авто.
  3. При страховому випадку виплати не обмежуються лімітом. Це дозволяє не укладати договір після кожної аварії.
  4. Поліс оформляється з урахуванням необмеженого числа водіїв.

Важливий нюанс: керувати транспортним засобом повинен співробітник, який офіційно працевлаштований в компанії. Автострахування юридичних осіб відбувається відповідно до базових тарифів. Їх розмір залежить від категорії ТЗ.

Враховується і регіональний коефіцієнт (КТ), який визначається виходячи з місця реєстрації автомобіля, а не компанії. Наприклад, фірма (головний офіс) – в Красноярську, а основне місце діяльності – в Томську, де і оформлені автомобілі. Отже, КТ повинен відповідати Томської області.

Існують і інші коефіцієнти, будуть описані в наступних розділах.

Нюанси оформлення договору

Процедура регулюється ФЗ № 40 від 25.04.2002 (далі – Закон). Для підприємств та організацій існує деяка специфіка.

Оформити ОСАГО для юридичних осіб може тільки керівник або особа, призначена ним і має нотаріально посвідчену довіреність.

При покупці автоцивілки на кілька машин, знижки не надаються, так як поліс купується на кожне ТЗ окремо. Оформити документ для підприємства або організації має право будь-яка страхова фірма, що має ліцензію.

Підготовка необхідної документації

На додаток до переліку паперів, які надають для страхування громадяни, юрособі знадобляться і інші:

  • свідоцтво про реєстрацію фірми;
  • унікальний код платника податків;
  • ПТС, СТС на всі машини (якщо їх декілька);
  • довіреність на оформлення поліса, загальногромадянський паспорт заявника (керівника компанії або представника) і його копія;
  • діагностична карта – на кожне ТЗ старше 3-х років;
  • правовстановлюючі папери на об’єкт страхування;
  • попередні поліси (при наявності).

Після вивчення документів по ОСАГО для юридичних осіб, співробітник страхової компанії допоможе заповнити форму заяви. Текст повинен містити технічні характеристики авто, дату випуску, кількість співробітників, що мають право керування ним. У графі «Власник» вказуються реквізити юрособи. Перед підписанням договору співробітник страхової компанії має право оглянути кожне ТЗ.

Через Інтернет

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

Законом не заборонено купити поліс ОСАГО для юридичних осіб у компанії, що надає послуги страхування, онлайн. Умови, тариф, сума аналогічні традиційному (паперовому) варіанту документа.

Процедура проста: потрібно, щоб уповноважена особа компанії пройшло реєстрацію на інтернет-сервісі обраної страхової фірми.

Після оформлення доступу в особистий кабінет слід виконати описані далі кроки.

  1. Внести дані про юридичну особу: назва, ІПН, реквізити свідоцтва про реєстрацію, адреса, телефон.
  2. Вказати відомості про ТЗ: номера СТС і ПТС, вин-код.
  3. Відобразити реквізити попереднього поліса (за наявності).
  4. Прикріпити файли з відсканованими копіями всієї необхідної документації.

Для посвідчення додатків потрібно посилена КЕП (кваліфікована електронний підпис). Перш ніж замовити електронний поліс ОСАГО для юридичних осіб, має сенс розрахувати його ціну (онлайн-калькуляція).

Якщо отримана величина влаштує, можна перейти до наступного кроку – оплаті. Але рекомендується попередньо перевірити правильність заповнення всіх пунктів електронної заявки.

Якщо виявиться помилка, то поліс буде недійсним.

Гроші можна внести банківським або поштовим переказом, з електронного гаманця, карти. Після перевірки поданих документів та отримання грошей страхова оформить поліс і відправить його за email. Роздрукований документ має таку ж законну силу, що і виданий в офісі на бланку суворої звітності.

Мінімальний період дії

Процедура страхування транспорту юросіб відбувається відповідно до положень Закону. Період, на який оформляється поліс, визначений в статті 10. Незалежно від статусу заявника, мінімальний термін страховки становить 12 місяців. Виняток – транзитний поліс, його можна придбати на 20 днів.

Базова ставка

Існують загальноприйняті тарифи ОСАГО для організацій і підприємств. Вони встановлюються відповідно до ст. 9 Закону. Вартість залежить від виду ТЗ, технічних параметрів, призначення. Нові ставки по ОСАГО представлені в таблиці.

вид ТС Розмір, руб.
Мотоцикли та інші ТЗ категорії А, А1, М від 867 до тисячі п’ятсот сімдесят дев’ять
Машини до 3,5 тонн, в тому числі з причепом від 2573 до 3087
таксі від 5138 до 6166
ТС категорії С, СЕ, що має масу 16 тонн або менше від 3509 до 4211
ТС категорії С, СЕ з дозволеною масою понад 16 тонн від 5284 до 6341
Авто категорії D, DE (при наявності місць не більше 16) від 2808 до 3370
Авто категорії D, DE (якщо місць від 16 і більше) від 3509 до 4211
ТС категорії D, DE для регулярних перевезень людей від 5138 до 6166
тролейбус від 2808 до 3370
трамвай від 1751 до 2101
Спецтехніка на колесах від 1124 до 1579

Крім базової ставки, застосовуються коефіцієнти: територіальні, бонус-малус (може бути як підвищує, так і знижуючим), потужності ТЗ, для використання з причепом, що враховує стаж і вік водія та інші.

Як розрахувати вартість ОСАЦВ для юридичних осіб

Це можна зробити двома способами. Найпростіший – зайти на офіційний інтернет-сервіс обраної страхової компанії і скористатися онлайн-калькулятором. Розрахунок ОСАГО для юридичних осіб вручну здійснюється за формулою:

  • С = БС х КТ х КБМ х КВ х КО х КМ х КС х КН х КПР, де
  • БС – базова ставка, яка множиться на коефіцієнти:
  • КТ – територіальний;
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – вік і стаж особи, яка перебуває за кермом;
  • КО – обмежує;
  • КМ – потужності;
  • КС – сезонності;
  • КН – наявності порушень;
  • КПР – використання причепа.

Наведемо приклад розрахунку. Легкова машина потужністю 130 л. с.Зареєстрована в м Томську. Поліс оформляється на 12 місяців, власник 5 класу, не має порушень. КТ для Томська дорівнює 1.6, КБМ = 0.9, КО для юросіб = 1.8, КМ = 1. 4, КС, КН, КВС і КПР – по 1. Всі коефіцієнти приймаються відповідно до параметрів, зафіксованими в Указі Банку Росії № 3384 в редакції 2015 року. Таким чином, С = 2600 х 1.6 х 0.9 х 1 х 1.8 х 1.4 х 1 х 1 х 1 = 6 732.2 рубля.

отримання знижки

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

При оформленні поліса не застосовується понижуючий коефіцієнт, що залежить від кількості автомобілів. Єдиний доступний бонус – КБМ. При відсутності аварій, страхових випадків можна отримати знижку. Для цього слід перевірити КБМ по базі РСА. Алгоритм дій простий.

  1. Зайти на інтернет-ресурс https://www.autoins.ru/.
  2. Вибрати пункт меню «ОСАГО».
  3. Перейдіть по посиланню «Розрахунок вартості».
  4. На лівій панелі меню клікнути по опції «Перевірити КБМ».
  5. Поставте галочку навпроти напису «Юридична особа».
  6. Послідовно заповнити всі осередки, відповідаючи на поставлені запитання.
  7. Підтвердити код безпеки і натиснути «Пошук».

Після обробки запиту через кілька секунд на екрані з’явиться КБМ. При відсутності стажу він дорівнює 1. Якщо їздити без аварій, коефіцієнт щороку знижується.

Штраф за відсутність страховки

За експлуатацію ТЗ без ОСАГО і на водія, і на посадову особу (керівника або відповідальної за автопарк) компанії, якій належить машина, накладаються фінансові санкції. Штраф за їзду без страховки в 2019 році становить:

  • якщо ОСАГО оформлений, але при експлуатації відсутній: 500 руб. – на водія, 3000 руб. – на посадову особу (ст. 12.3 КоАП);
  • при відсутності поліса – 800 руб .;
  • коли машина експлуатується в відрізок часу, не передбачений страховкою – 500 руб.

Два останніх випадки прописані в ст. 12.37 КоАП.

висновки

Великі компанії та організації зазвичай володіють автомобільним парком значних розмірів. Крім легкових машин, на балансі можуть перебувати вантажівки, спецтехніка. Страховка оформляється на кожне ТЗ.

Якщо у фірми є філії, відокремлені підрозділи в інших регіонах, поліс купується за місцем постановки авто на облік. Щоб оформити ОСАГО, треба зібрати необхідні папери і звернутися в представництво страхової фірми.

Закон дозволяє придбати автоцивілку онлайн.

Автоцивілка для юридичних осіб – особливості, вартість

ОСАГО – це прекрасний захист власника і водія автотранспортного засобу від непомірної суми витрат під час нещасного випадку в ДТП.

Адже виплата страховки практично повністю відшкодовує шкоду, завдану в результаті аварії, а також збиток людям, які постраждали.

Абревіатура ОСАГО розшифровується так – обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності.

Напрямок діяльності цієї страхової компанії укладено в її назві, тому варто зупинитися і розглянути значення слів, з перших букв яких складається абревіатура назви:

  • обов’язковий вид страхування – згідно із законодавством РФ «Про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів», всі громадяни та підприємства, що мають у своєму володінні і користуванні транспортні засоби, зобов’язані мати страховий поліс ОСАГО, а відсутність такого визнається порушенням закону, загрожує зняттям державних номерів і накладенням штрафів;
  • страхування відповідальності – ці терміни означають, що володар поліса ОСАЦВ, страхує не свій автомобіль або машину з автомобільного парку транспортної компанії в разі ДТП, а пасажирів, людей постраждали на вулиці і їх майно під час нещасного випадку на проїжджій частині з вини водія або власника траспортного засобу.

Крім цього, страхова компанія пропонує повний спектр послуг обслуговування транспортних засобів, передбачених законодавством РФ:

  • карта діагностики для техогляду;
  • моментальний техогляд;
  • впровадження в реєстр ЕАІСТО ГИБДД даних кожного транспортного засобу;
  • легальна карта готового техогляду.

Послуги ОСАГО на території Росії активізувалися порівняно недавно – з 1 липня 2003 р Тоді як в Європі вже давно практикується налагоджена мережа страхування автоцивільної відповідальності.

З огляду на те що відсутність цього поліса може завдати шкоди благополуччю транспортної або будь-який інший компанії, що має свій автопарк, слід зазначити, які можуть бути її ризики і що вона втрачає, якщо не зареєструє свої договірні страхові відносини в ОСАГО:

  • державні штрафи за відсутність страхового поліса юридичної особи за законодавством РФ;
  • збитки підприємства через простій автотехніки;
  • шкоду у великих розмірах у разі події ДТП.

Всі Правила страхової компанії ОСАГО регулюються виключно Центробанком РФ. Послуги компанії дозволяють оплачувати страхові внески та виплати відразу через ОСАГО, минаючи ГИБДД.

А поправки в законодавство про ОСАГО від 02.08.2014г. допомагають потерпілим звертатися за виплатами в якості відшкодування збитку не в компанію винуватця, а в свою страхову компанію. Це називається «пряме врегулювання».

Поліс ОСЦПВ для юридичних осіб ви можете замовити в таких страхових компаніях:

«Російська страхова транспортна компанія» знижка за безаварійну їзду всім клієнтам.
Страхове бюро «Апельсин» збереження знижок, доставка в будь-який час і місце.
«Сучасні технології страхування» цілодобова диспетчерська служба, консультації при настанні страхового випадку, виклик евакуатора зі знижкою
Центр страхування «Рамира» відсутні знижки на страхування автопарк (кожна машина страхується окремо), знижка за беззбиткову їзду.
«Меские» страхування автопарків додатковий сервіс, безкоштовна доставка поліса, безкоштовна консультація з фінансових питань. Від 6 000 рублів.

Який вид потрібен для бізнесу

Для тих підприємств, які ведуть свій бізнес, заснований на транспортних послугах (будь то вантажоперевезення або пасажирські перевезення), існують свої нюанси страхувань.

Для того щоб можна було застрахувати свій бізнес, заснований на наявності, зміст і застосування транспортних засобів ОСАГО пропонує майнове страхування.

У даній страховій галузі договори укладаються в тому випадку, коли має місце будь-якої підприємницький ризик.

Звичайно ж, тоді і можна буде страховки кожного транспортного засобу окремо, щоб в разі ДТП відшкодовувалися не тільки збиток людей і їхнього майна, які постраждали від аварії, але також і вартість або ремонт самої машини.

Що таке втрата товарної вартості автомобіля по ОСАГО, ви можете прочитати тут.

Особливості ОСАГО для юридичних осіб

Через те, що юридична особа розглядається страховою компанією як корпоративний клієнт, то йому завжди пропонуються додаткові пакети послуг.

Наприклад, виїзд комісара на місце аварії або ДСАГО, враховуючи ті особливості, які є в автопарку.

Крім цього, слід зазначити важливі моменти, які відрізняють страхування юридичної особи від страхування фізичного:

  • вартість базового тарифу страхових внесків для юридичних осіб істотно вище;
  • кожна машина реєструється страховим договором окремо;
  • юридичні особи зобов’язані страхувати ще і причепи, якщо такі є;
  • договір укладається мінімум на 6 місяців – тоді як більш короткі терміни страхування доступні для фізичних осіб;
  • страховка необмежена – застраховує кожен співробітник підприємства, який буде керувати транспортним засобом;
  • є знижка за безаварійний період, який вимірюється 1 роком – така знижка у відсотках (5%) нараховується на страхову суму по кожному транспортному засобу за рік безаварійного водіння (КБМ – іменується як «бонус-малус»), і, навпаки, внесок буде збільшуватися , якщо за рік відбувалися аварії;
  • визначення територіального коефіцієнта за місцем реєстрації транспортних засобів, а не за місцем реєстрації юридичної особи;
  • є можливість оформлення поліса добровільного страхування – ДОСАГО, який дозволяє розширити страхові компенсації при виникненні страхових випадків.

При розрахунках страхових внесків за системою ОСАГО для всіх страхових компаній коефіцієнти приймаються ті, що встановлені Урядом.

Це дуже зручно тому, що такі коефіцієнти використовуються у всіх страхових компаніях для зручності інформування про ціни майбутніх клієнтів і оперативності їх обслуговування.

Але з 11.10.2014г, поправки в законодавстві Росії дозволяють приймати свої коефіцієнти при розрахунках внесків для юридичних осіб. Тим не менше, більшість страховиків все одно використовують єдину систему, прийняту Урядом.

Які необхідні документи

У процесі страхування юридичних осіб є свої особливості і відмінності від страхування фізичних осіб. Особливо це стосується оформлення документів і умов оплат внесків юридичною особою.

Для укладення договорів автострахування ОСАГО з юридичними особами є високою гарантією безпеки підприємств, організацій і установ при нещасних випадках і ДТП, а також істотного зниження ризиків фінансових втрат.

На відміну від фізичної особи, в компанію ОСАГО при укладанні договорів, юридична особа подає такі документи:

  • свідоцтво про реєстрацію підприємства;
  • податкове свідоцтво (ІПН);
  • документи, які підтверджують володіння автотранспортним засобом чи засобами;
  • ПТС – паспорт на транспортний засіб або свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, транспортних засобів;
  • дані ЕГРЮЛ – оформлення спеціальної анкети, де повинні бути правильно вказані назва організації, її правова форма, телефон та інші контакти підприємства;
  • талони техоглядів або діагностичні карти всіх реєстрованих в страховій компанії транспортних засобів;
  • відомості, атрибути і документи того, хто представляє юридична особа, в якості представника – наказ, доручення, Статут, друк і інші;
  • а також сам страховий поліс ОСАГО, якщо такий є.

Підприємства та молодіжні організації можуть оформляти страховий договір без надання повного списку водійського складу, який є в штаті.

Яка буде вартість внесення внесків за вантажне, легкове, пасажирське або спецтехніку при їх страхуванні, вирішує держава. На цьому рівні страхові тарифи досить невеликі в порівнянні з приватними страховими компаніями, що працюють з підприємствами.

Відповідальність за відсутність страховки

Обов’язковий вид страховки автоцивільної відповідальності регулюється законодавством РФ «Про обов’язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів», тому при використанні юридичною особою транспортних засобів свого автопарку без наявності страхових полісів ОСАГО, державні органи мають повне право оштрафувати таку організацію, підприємство або установа.

Штраф накладається адміністративний. Те ж саме стосується змісту і експлуатації автотранспортних засобів, страховка яких прострочена або невчасно оформлена.

вартість

Існують загальноприйняті тарифи на внесення страхових внесків за кожний вид транспорту. Ці тарифи встановлені, як правило, Урядом Російської Федерації. Однак слід звернути увагу на те, що тарифи можуть змінюватися з ініціативи держави.

Незважаючи на те, що Урядом РФ на 2015 рік з 1 квітня заплановано графік змін тарифів ОСАГО, які будуть відображатися в підвищенні деяких тарифних позицій, на сьогодні поки що користуються даними 2014 року, прийняті з 11 жовтня 2014 р .:

ОСАГО для юридичних осіб: розрахунок вартості и документи для оформлення

З 1 квітня 2015 року планується підвищення сум, які є страховими внесками по відшкодуванню збитку для життя і здоров’я людей, які постраждали в ДТП. Державна Дума гарантовано прийняла поправки, які раніше цього терміну впроваджені в роботу не будуть.

Тому на сьогодні є ще можливість скористатися минулорічними тарифами. Більш того, з 1 квітня 2019 року плануються нові зміни і перегляди тарифної сітки страхових внесків.

За законодавством РФ всі зміни повинні прийматися не раніше, ніж через рік після попередніх. Та чи інша категорія транспорту повинна бути визначена, відповідно до свого паспорту, точніше, тим відомостям, що там вказуються.

Це стосується, наприклад, тих транспортних засобів, які мають або не мають причепа. Саме ці тарифи допоможуть скласти і чітко прорахувати всю вартість страхового поліса ОСАЦВ цілком, що є досить зручним і оптимальним.

Як перевірити поліс ОСАГО на справжність, докладніше розглядається на цій сторінці.

Про виплати по ОСАГО при ДТП розповідається тут.

Увага!

  • У зв’язку з частими змінами в законодавстві інформація часом застаріває швидше, ніж ми встигаємо її оновлювати на сайті.
  • Всі випадки дуже індивідуальні і залежать від безлічі факторів. Базова інформація не гарантує рішення саме Ваших проблем.

Автоцивілка та каско для юридичних осіб, страхування в 2019 році

Час читання: 5 хвилин

Як відомо, поліс автоцивілки є обов’язковою умовою для будь-якого водія, так як страхує відповідальність і оберігає автовласника від численних фінансових розглядів якщо станеться ДТП.

Страховка ОСАГО для юридичних осіб не є якимось винятком: неважливо, належить автомобіль людині або цілої організації, – транспортний засіб має бути застраховане.

Але договір ОСАГО для юридичних осіб має ряд особливостей, які слід знати.

Нюанси при страхуванні юридичних осіб

Оскільки юридична особа страховою компанією розглядається в якості корпоративного клієнта, то йому завжди пропонують додаткові пакети послуг. Наприклад, виїзд фахівця на місце аварії.

Крім цього, потрібно зазначити важливі моменти, що відрізняють страховку юридичної особи від фізичного:

  • кожний транспортний засіб реєструється договором окремо;
  • базовий тариф страхового внеску для юросіб відрізняється (наприклад для легкових автомобілів він нижче);
  • юридичні особи повинні страхувати ще і причепи, при їх наявності;
  • з’ясування коефіцієнта за місцем реєстрації ТЗ, а не юридичної особи;
  • страховка не має обмежень – застраховує кожен працівник компанії, який буде допущений до керування машиною;
  • мінімальний термін укладення договору ОСАЦВ для юросіб – 6 місяців;
  • єдиний КМБ для всього автопарку юрособи (з 9.01.2019);
  • можливе оформлення поліса добровільного страхування, який дає можливість розширити компенсації при настанні страхових випадків.

Оформлення поліса ОСАЦВ

Для розрахунку і оформлення поліса юридичним особам необхідно свідоцтво про реєстрацію ТЗ або паспорт ТЗ.

Слід розуміти, що з законодавчої точки зору не передбачається ніяких знижок при оформленні подібних страховок, наприклад, для декількох автомобілів. Адже кожен з них страхується в окремому порядку.

Знижку можна отримати тільки за їзду без ДТП. Для цього у страховика можна взяти довідку, яка буде підтверджувати відсутність аварій за попередній страховий період.

Перелік необхідних документів

В процесі оформлення ОСАГО на юридичну особу потрібно враховувати деякі особливості і відмінності від страховки фізичних осіб. Особливо це відноситься до питання підготовки документів та умов виплат внесків юридичною особою.

Укладення договору автострахування з юрособами є гарантією безпеки підприємств, установ і організацій при нещасних випадках і ДТП. Крім того, для них істотно знижується ризик фінансових втрат.

Для укладення договору необхідно подати такі документи:

  • свідоцтво про реєстрацію підприємства;
  • документи, що підтверджують володіння автотранспортом;
  • податкове свідоцтво (ІПН);
  • ПТС або свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
  • діагностичні карти або талони техоглядів всіх реєстрованих машин;
  • дані ЕГРЮЛ – передбачається оформлення анкети, де слід правильно вказати назву організації, її правову форму, номер телефону та інші контакти;
  • атрибути, відомості та документи представника – наказ, доручення, печатка, статут;
  • страховий поліс ОСАГО (при наявності).

Підприємства та молодіжні організації мають право оформляти договір без надання всього списку складу водіїв, наявного в штаті.

Чи передбачена можливість оформлення ОСАГО онлайн

Починаючи з липня 2015 року біля автовласників з’явилася можливість оформити страховий поліс в режимі онлайн. Потрібно підготувати документи і заповнити спеціальну форму, надану на сайті страховика.

Як правило, принцип оформлення ідентичний, незалежно від вибору тієї чи іншої компанії.

Для початку необхідно вибрати опцію «Електронний поліс ОСАГО для юридичних осіб» або «Купити поліс онлайн». Потім буде надано спеціальний калькулятор, що дозволяє розрахувати вартість автоцивілки. У ньому потрібно буде заповнити всі основні критерії щодо автомобіля і регіону реєстрації.

Після цього знадобиться вказати кількість водіїв і реквізити самого власника машини. Згідно з наданими даними буде визначена ціна за поліс і за згодою потенційного клієнта стане можливим перейти до подальшого оформлення.

Наступний етап передбачає введення персональних даних для доступу в особистий кабінет, з якого продовжиться процедура реєстрації.

Страховка ОСАГО для юридичних осіб онлайн додатково потребує перевірки інформації профілю, оплаті вартості і отриманні страхового поліса.

Вкрай небажано проводити оплату, не перевіривши всі введені дані, оскільки через звичайну помилки автоцивілка може виявитися недійсною.

В основному оплата здійснюється будь-яким способом, зручним для клієнта, включаючи і платіж онлайн з банківської карти або електронного гаманця. Детальніше про те, чи можна купити ОСАГО онлайн.

Мінімальний термін автоцивілки для юросіб

Самим невеликим терміном, на який можна оформити ОСАГО юридичній особі, становить 6 місяців. Варто зазначити, що для фізичних осіб цей період в два рази менше – 3 місяці.

В першу чергу ця обставина пов’язано зі зниженням періодичності оформлення ОСАГО, оскільки для виконання операції необхідно певний час. Крім цього, не потрібно регулярно готувати пакет документів.

Щоб мати об’єктивне уявлення з даного питання, варто ознайомитися з матеріалом «Мінімальний термін страхування ОСАЦВ в 2019 році».

Яким чином розраховується ОСАГО і КАСКО для юросіб

Розрахунки за цінами страхових полісів для корпоративних клієнтів здійснюються фахівцями страхових компаній або агентами, що надають послуги безкоштовного використання онлайн-калькуляторів.

Однак в будь-якому випадку всі ці сервіси будуть діяти в строгих рамках спеціальних обчислювальних формул. Поліс розраховується окремо для кожної категорії.

Коли мова йде про легковому ТЗ, то для визначення ціни його страховки застосовується один конкретний варіант формули. Якщо це пасажирський транспорт або вантажівку, формула буде зовсім інший. Точно так само і для причепів або мотоциклів: формули розрахунку мають деякі відмінності.

Розрахунок ОСАГО для юридичних осіб визначається:

  • типом транспортного засобу;
  • потужністю його двигуна;
  • регіоном реєстрації;
  • кількістю водіїв;
  • терміном дії договору;
  • періодом експлуатації ТЗ.

Цю інформацію можна з’ясувати у представника страхової компанії або самостійно за допомогою калькулятора. Як правило, вони представлені на багатьох тематичних сайтах.

Розрахунок КАСКО для юридичних осіб проводиться за тим же принципом, але додатково потрібно буде вказати більш детальну інформацію про автомобіль (марка, модель, вартість) і про наявність кредиту або лізингу на ТЗ.

Вартість КАСКО і ОСАГО

Як вже було сказано вище, ціна КАСКО і ОСАГО для юридичних осіб визначається деякими чинниками, які представляють собою базові коефіцієнти. Так, наприклад, базова ставка ОСАГО для юрособи на легкове авто варіюється від 2058 від 2911 руб.

Даний показник нижчий у порівнянні з базовим коефіцієнтом автоцивілки для фізичних осіб. Однак коли організація надає сервіс візництва пасажирів (таксі), то початкова ставка різко піднімається до 4110-7399 руб., А для маршрутних перевезень на автобусах становить 4110-7399 рублів.

Крім цього, якщо автомобіль з причепом, на тарифи КАСКО і ОСАГО починає впливати КПР, що має на увазі, що юридичні особи, які володіють цим ТЗ, підпадають під «коефіцієнт авто з причепом». Для легкової машини він становить 1,16; для вантажівок з масою менше 16 т – 1,4; для вантажівок понад 16 т – 1,25.

Останнім відмітним коефіцієнтом для юридичних осіб буде кількість водіїв. Так як в полісах ОСАГО для підприємств завжди встановлюється необмежена кількість водіїв, то і цей показник буде фіксованим – 1,8.

Відповідальність за відсутності страховки

ОСАГО – це ефективний захист водія і власника транспортного засобу від витрат при дорожній пригоді. Виплати страхового відшкодування практично повністю покривають збитки, що завдала в аварії, ну і, природно, збиток постраждалим учасникам ДТП.

Слід пам’ятати, що юридична особа, яка володіє автотранспортом, має укладати договір ОСАГО в обов’язковому порядку. Відсутність поліса є порушенням законодавства, що може привести до зняття державних номерів і накладання штрафів.

Калькулятор ОСАГО онлайн швидко проведе розрахунок ціни поліса!

Вартість страховки по «автоцивілці» будь-який автовласник може розрахувати самостійно, скориставшись одним з численних онлайн – калькуляторів в мережі.

Варто відразу зауважити, що при виборі такого зручного інструменту необхідно звертати увагу на сайт – чи є у даної компанії ліцензія на реалізацію полісів ОСАЦВ.

Якщо немає, то результати розрахунку можуть бути приблизними.

Функціонал онлайн – калькуляторів

Більшість калькуляторів для визначення вартості ОСАГО в режимі реального часу працюють за принципом введення вихідних відомостей про власника і його автомобілі в спеціальні поля, подальшої обробки отриманої системою інформації і видачі результатів на екран.

Автовласник повинен бути готовий внести в діалогове вікно калькулятора наступні дані:

  • марка, модифікація і модель авто;
  • рік випуску ТЗ;
  • потужність в кінських силах;
  • відомості про вік і стаж власника;
  • регіон експлуатації (прописки власника);
  • число осіб, допущених до управління, із зазначенням їх віку та водійського стажу;
  • термін дії договору страхування;
  • число місяців в році, коли ТС використовується (для сезонного транспорту);
  • наявність причепа;
  • тип авто (легковий, вантажний і т.д.);
  • показник КВМ або класу страхування (при наявності);
  • статус – фізична або юридична особа.

Увага: деякі сайти пропонують своїм відвідувачам спрощений розрахунок, без урахування частини коефіцієнтів.

Особливістю використання онлайн – калькуляторів є необхідність реєстрації на багатьох ресурсах. Щоб порахувати ціну ОСАГО, відвідувачеві треба створити особистий кабінет. Зроблено це для залучення нових клієнтів, тому що відразу після розрахунку вартості страховки відкривається нове діалогове вікно з пропозицію оформити поліс онлайн.

Можлива різниця в результатах розрахунку вартості поліса на різних ресурсах пояснюється наступними причинами:

  • неправильно розроблена програма розрахунку формули;
  • сервіс використовує старі значення коефіцієнтів або базових тарифів;
  • калькулятор при розрахунку бере мінімальне порогове значення базової ставки, а реальна страхова компанія – верхня межа законодавчо затвердженого цінового коридору;
  • при розрахунку не беруться до уваги спецпропозиції, акції і знижки страховика, пропоновані реальним клієнтам при оформленні поліса в офісі компанії.

Фактори, що визначають вартість поліса ОСАЦВ

Ціна страхування автоцивільної відповідальності власника авто визначається шляхом коригування базового тарифу на поправочні коефіцієнти, які можуть збільшувати або знижувати вартість поліса.

Всі значення по базових ставок можна знайти в Вказівці Банку Росії №3384-У від 19.09.2014г. Діапазони найбільш вживаних коефіцієнтів:

  • прив’язка машини до території експлуатації – 0,5-2;
  • бонус-малус за акуратність водіння 0,5-2,45;
  • значення віку / стажу 1-1,8.

Коефіцієнт потужності залежить від числа кінських сил двигуна, показник періоду страхування актуальний лише для сезонних видів техніки (використовуються лише кілька місяців на рік).

Існує в розрахунковій формулі і ще один коефіцієнт, показник порушення власником машини правил страхування.

Але через відсутність в РФ єдиної інформаційної бази даний множник не використовується страховиками при визначенні ціни ОСАГО.

Увага: розраховану на сайті в онлайн – калькуляторі цифру можна цілком законними способами знизити. Іноді економія досягає 50-75%.

Способи економії на оформленні ОСАЦВ

Власники машин з великою потужністю двигуна апріорі платять вищі податки, ціна страхування на їх рухоме майно може досягати десятків тисяч рублів. Це факт. І про нього варто пам’ятати при покупці авто.

Законні варіанти економії на ОСАГО:

  1. Реєстрація ТЗ на людину, що проживає в регіоні низької інтенсивності дорожнього руху (в ідеалі – в сільській місцевості);
  2. Чим вище водійський стаж у власника авто і в осіб, допущених до управління машиною, тим нижче сума страховки;
  3. Дотримання правил дорожнього руху і безаварійна їзда дозволять заощадити до 50% ОСАГО;
  4. Є різниця між обмеженим і необмеженим числом осіб, зазначених у полісі – у другому варіанті ціна збільшується на 80%;
  5. Оформлення страхового договору на термін менше року невигідно власнику – такий поліс в результаті виходить набагато дорожче.

Зупинимося докладніше на питанні мінімального терміну, на який може оформлятися ОСАГО.

Нюанси оформлення ОСАГО на мінімальний термін

Найменший термін, на який власник ТЗ може отримати ОСАГО – 3 міс. При цьому даний часовий інтервал не обов’язково повинен йти безперервно, тобто страхувальник має право оформити поліс на 2 місяці літа і 1 місяць зими або в інший черговості.

Ситуації, коли така страховка доцільна:

  1. Машина готується на продаж;
  2. Авто експлуатується тільки протягом 1 сезону;
  3. Автовласник планує тривалий від’їзд, наприклад, за кордон.

При розрахунку вартості “автоцивілки” на термін менше року використовуються поправочні коефіцієнти. Так, при експлуатації авто тільки 5 місяців в році такий коефіцієнт дорівнює 0,65. Власнику не доведеться платити за річне страхування, що дозволить заощадити 35%.

Експерти страхового брокера БРОКЕРС знають про нюанси оформлення ОСАГО все. Зі своїми клієнтами професіонали готові поділитися не тільки порадами, а й надати їм реальну допомогу в значному зниженні вартості поліса «автоцивілки».

Які документи потрібні для оформлення ОСАГО в 2019 році?

Страхові компанії відмовляються оформляти клієнтам поліси ОСАГО. Автовласники скаржаться на свавілля страховиків. Держава не перший рік намагається знайти вихід із ситуації, коли власники транспорту зобов’язані страхуватися, але фактично позбавлені цієї можливості.

Менеджери і страхові агенти дійсно порушують права клієнтів, але в деяких випадках відмова в оформленні поліса заснований на законних підставах. Зокрема, коли власник автомобіля або його представник не може надати повний пакет документів, необхідних для укладення договору в 2019 році.

Обов’язковий перелік таких документів позначений в статті 15 Федерального закону «Про ОСАЦВ». Власник транспортного засобу надає представнику страхової компанії «Заява про укладення договору», а також:

  • цивільний паспорт (для фізичних осіб);
  • установчі документи (для юридичних осіб);
  • нотаріальну довіреність (якщо страхувальником виступає не власник авто);
  • свідоцтво про державну реєстрацію (для юридичних осіб);
  • паспорт транспортного засобу або свідоцтво про його реєстрацію (для спецтехніки допускається надання техпаспорта);
  • копії посвідчень водіїв всіх допущених до управління громадян (при оформленні поліса на умови «обмежений список водіїв»).

Автовласникові необхідно надати і діючу діагностичну карту, яка свідчить про своєчасне проходження техогляду і справності транспорту. Якщо легковий автомобіль, мотоцикл, вантажівка (до трьох з половиною тонн) або причіп (напівпричіп) експлуатується менше трьох років діагностична карта не потрібна.

Після закінчення цього терміну всі згадані транспортні засоби проходять технічний огляд раз на два роки. Після закінчення семи років дана процедура проводиться щорічно. Необхідність технічного огляду транспорту інших категорій описана в окремій статті, де також розглядається вплив діагностичної карти на виплати по страховці при ДТП.

У більшості випадків при укладенні електронного договору страхова компанія не вимагає копії згаданих вище документів, але має право їх запросити при розходженні введених клієнтом даних з відомостями в єдиній базі АІС РСА. Коли не виникає подібних складнощів, автовласникові потрібно лише інформація з документів.

Отже, при страхуванні з обмеженим списком водіїв можна запросити у кожного з них замість копії посвідчення водія наступні дані:

  • прізвище, ім’я та по батькові;
  • повну дату народження;
  • серію і номер посвідчення водія;
  • дату початку водійського стажу.

Часто при заміні водійських прав співробітники ГИБДД вказують в графі “Особливі відмітки” тільки рік початку стажу, без вказівки дня і місяця. У такому випадку потрібно вважати, що стаж водія обчислює з 31 грудня того року, зазначеного в «Особливих відмітках». Наприклад, якщо в цій графі записаний 1980 рік, стаж обчислюється з 31 грудня 1980 року.

Після укладення договору на паперовому носії в 2019 році менеджер зобов’язаний видати клієнту заповнений бланк поліса ОСАЦВ, квитанцію (при внесенні грошей готівкою), два чистих бланка «Повідомлення про ДТП», а також примірник правил страхування. На полісі обов’язково повинні бути печатка страхової компанії і підпис її відповідального співробітника.

Оформлення електронної «автоцивілки» передбачає укладення договору через Інтернет, тому автовласникові не видають ніяких паперів. Страховик надсилає клієнтові на e-mail електронну версію договору. Після отримання такого документа автовласник при бажанні може звернутися до найближчого відділення страхової компанії для отримання паперової версії поліса з усіма супутніми документами.