Звідки беруться гроші і як працює економіка країни – відео

0
165

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Настав час показати в картинках як функціонує економіка (майже будь-який) країни. Ці прості, але застосовні на практиці економічні шаблони, пояснюють, як насправді функціонує економіка.

  • Основні постулати:
  • Трьома рушійними силами економіки є: зростання продуктивності праці, короткостроковий борговий цикл і довгостроковий борговий цикл.
  • Повний економічний цикл утворюється накладанням всіх рухів один на одного (GDP – ВВП, зростання від виробництва, TIME – час):
  • Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео
    Угоди – це основа економіки. Ми укладаємо угоди постійно – це звичайні операції купівлі-продажу (BUYER – покупець, SELLER – продавець): Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео
  • Укласти угоду можна за допомогою грошових коштів або кредитів, що дає нам загальний обсяг витрат (MONEY – гроші, CREDIT – кредит, TOTAL SPENDING – загальна сума витрат):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Якщо взяти весь обсяг витрат і розділити його на загальну кількість придбаних благ (то, що було отримано в результаті виробництва) – отримаємо ціну. Якщо проникнути в суть угод, то можна зрозуміти всю економіку! (TOTAL SPENDING – загальна сума витрат, TOTAL QUANTITY – сумарна величина, PRICE – ціна)

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Ринок – це все покупці і продавці, які вчиняють операції (угоди) з певним товаром. Існують мільйони різних ринків, а економіка складається з усіх операцій на всіх ринках. Люди, банки, підприємства і держава взаємодіють за допомогою угод.

Всім цим керує центральний банк країни, який контролює процентні ставки і грошову масу.

Таким чином, центральний банк впливає на потік кредитів (CENTRAL BANK – центральний банк, INTEREST RATES – процентні ставки, PRINTING MONEY – друкування грошей):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Таким чином, кредити – це найважливіша складова економіки (LENDER – кредитор, BORROWER – позичальник):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Без кредитів сучасна економіка виглядала б зовсім інакше.

А оскільки у нас є кредити, кредитори користуються ними, щоб заробити більше грошей, а позичальники – щоб купити те, що вони не можуть собі дозволити негайно.

Позичальник зобов’язується виплатити кредит і відсотки по кредиту. Кредит, який банк надає позичальникові, стає боргом. Борг – це зобов’язання для позичальника, але для банку він не є активом.

У короткостроковій перспективі зростання кредитування робить позитивний вплив на економіку, тому що витрати одного – це доходи іншого. Якщо більше число людей отримує більший обсяг грошей за допомогою кредитів, відбувається зростання економіки.

Таким чином, кредитоспроможний позичальник (той, кому банки будуть охоче давати в борг) – це той, хто може погасити кредит з доходів або забезпечити заставу (нерухомість або фінансові активи).

Циклічність економіки з’являється через акти запозичення (BECAUSE WE BORROW, WE HAVE CYCLES – У нас є цикли, тому що ми займаємо, BORROWING – запозичення, CYCLE – цикл):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Але тут є проблема: позичальники знаходяться в циклі короткострокового боргу і не здатні усвідомити наслідки своїх кредитних рішень. Така природа людини: він хоче позичати, щоб негайно отримувати те, чого хоче. Завдяки кредитам у нас завжди є можливість заплатити пізніше!

Важко подивитися з боку і порівняти короткострокову заборгованість з довгостроковою заборгованістю і продуктивністю праці (AN ECONOMY WITHOUT CREDIT – економіка без кредиту, TOTAL SPENDING – загальна сума витрат, INCOME – дохід, SPENDING – витрати, PRODUCTIVITY – продуктивність, GROWTH HERE – зростання тут):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Якщо це похмура картина, то як би виглядала економіка без кредитів? В цьому випадку єдиним способом збільшити витрати (і, отже, економічне зростання) було б підвищення продуктивності праці.

Але у нас є кредитна система. Якщо я заробляю $ 100 тисяч в рік, банк дає мені $ 10 тисяч в кредит. Тепер я можу витратити $ 110 тисяч. А оскільки мої витрати – це доходи інших, то інші можуть заробити $ 110 тисяч, а потім ще й отримати кредит в банку на $ 11 тисяч.

І так далі. Кредитний цикл стимулює економічне зростання. Однак центральний банк не хоче, щоб ситуація вийшла з-під контролю, тому він піднімає і опускає процентні ставки, щоб відповідно збільшити або зменшити обсяг запозичень (INTEREST RATES – процентні ставки, HIGH – високий, LOW – низький):

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Так центральний банк повинен контролювати боргове навантаження.

Тепер подумайте чому в 2008 році боргове навантаження вийшла з-під контролю. Умови кредитування були занадто м’якими, тому люди брали занадто багато кредитів. Результат такої політики тільки один (THE UNITED STATES DEBT BURDEN – борговий тягар Сполучених Штатів, TOTAL US DEBT AS A $ OF GDP – загальний борг Сполучених Штатів у відсотках від ВВП):

Рецесія і соціальна нестабільність. Система повернула назад. Це називається скороченням частки позикових коштів. І це те, що трапилося після фінансової кризи.

Зараз ми хочемо, щоб кредитування знову почала зростати, але проблема в тому, що центральні банки опустили процентні ставки до мінімального рівня. Банки переживають, що позичальники не погасять кредити. І це підриває кредитування.

Є чотири способи зменшити борг: скоротити витрати, реструктуризувати заборгованість, перерозподілити багатство або включити друкарський верстат. Більшість людей схиляється до останнього варіанту (збільшення грошової маси), тому що це кращий варіант в короткостроковій перспективі.

Уряд і прості громадяни можуть скоротити витрати. Це називається заходами жорсткої економії.

Інший спосіб – реструктуризація боргу. І банки вважали за краще б отримати хоч щось, ніж зовсім нічого.

Влада також можуть перерозподілити багатство з урахуванням середнього класу в надії, що це стимулює зростання економіки, оскільки люди почнуть більше витрачати. Це означає, що владі доведеться підвищити податки для заможних громадян. Підніметься хвиля народного обурення.

Крім того, Центральний банк скуповує фінансові активи і державні облігації. Це те, чим зараз займається ФРС США (центральний банк США) в рамках програми валютного стимулювання. Як бачите, реакція на цей фінансова криза нагадує 30-ті роки XX століття.

  1. Так що ж робить боргової цикл ідеальним?
  2. Це правильний баланс між дефляційними заходами (помірність у витратах, реструктуризація заборгованості, перерозподіл доходів) і антиінфляційними заходами (збільшення грошової маси, покупка облігацій центральним банком).

Доходи повинні рости швидше заборгованості, щоб країна знову стала кредитоспроможною. Банки почнуть видавати кредити, люди зможуть брати позики. Але не варто забувати про терміни.

Процес скорочення заборгованості розтягується надовго, і цей період іноді називають «втраченим десятиліттям» (LEVERAGING – використання позикових коштів для фінансування діяльності та виробництва, DEPRESSION – депресія, REFLATION – економічний спад).

Опорної моделлю є графіки короткострокового кредитування, довгострокового кредитування та зростання продуктивності праці.

Накладені один на одного, вони можуть показати, який ситуація була, яка вона зараз і якою вона незабаром стане. Якщо борги зростають швидше, ніж доходи, то Вас розчавить тягар заборгованості.

Якщо доходи ростуть швидше, ніж продуктивність праці, Ви станете неконкурентоспроможними.

У довгостроковій перспективі найважливіше продуктивність праці. Кредити з’являються і зникають, а вектор продуктивності праці залишається незмінним. Це стосується як держави, так і фізичних осіб.

Звідки беруться гроші і як працює економіка країни

Ще з дитинства ми з вами звикли до грошей, як до монетки і паперових банкнот. Їх можна помацати, кудись покласти, бачити і відчувати. Але зараз поняття грошей трохи змінюється, як і їх форма. Давайте поговоримо про те, звідки взагалі беруться гроші в нашій країні, хто за ними стежить і скільки достатньо для того, щоб забезпечувати нормальне економічне становище.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Насправді гроші не завжди були в тій звичній нам формі, як зараз. Адже не завжди люди вміли карбувати монети і друкувати папір. Ще в давні часи функцію грошей виконували будь-які цінні предмети – черепашки, шкурки тварин, зерна будь-яких рослин і так далі.

До речі, в деяких далеко не найрозвиненіших країнах ця форма грошей досі присутній.

Відповідно до історії, перша поява грошей було зафіксовано ще в 7 тисячолітті до нашої ери. Тоді у первісних племен утворювалися надлишки в будь-яких речах, і вони обмінювали їх на інші. Обмін здійснювався за допомогою різних предметів. Але в цілому вони були еквівалентні вартості того товару, який і ставав предметом обміну.

Звідки беруться гроші

Багато в дитинстві рвали листочки з дерев і брали їх за гроші в іграх. Але таких грошей можна було нарвати скільки завгодно. А ось в реальному світі їх кількість визначають Центробанки. У Росії їх виробляти Банк Росії.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

У будь-якій країні є такий головний регулятор, який підраховує, скільки грошей потрібно економіці в даний момент і починає друкувати необхідну кількість відповідно до своїх підрахунками.

Завданням Центробанку РФ є підрахувати, скільки грошей знаходиться в поточній обороті в країні, а також скільки їх може знадобитися в найближчому майбутньому. Більш того, складність цього завдання полягає в тому, що регулятору потрібно підрахувати не тільки в загальній сумі, а й розподілити її за кількістю тих чи інших номіналів купюр.

Тобто, саме він вирішує, скільки купюр в 5000 завезти в Московську область, а скільки в Свердловську.

Але ті гроші, які ми з вами звикли бачити і відчувати на дотик (тобто готівку) – це далеко не всі гроші, які присутні в країні. Крім готівки існують і безготівкові. Вони знаходяться на рахунках компаній і комерційних банків. А ось звідки вони беруться?

комерційні банки

Розглянемо один приклад. Припустимо, у вас з’явилося 200 000 зайвих грошей, і ви вирішуєте покласти їх на вклад в банк на рік. Вони як і раніше залишаються вашими грошима. Але і банк може ними користуватися, за що і буде платити вам відсотки. У цей момент він має право видати іншому нужденному людині кредит. Припустимо під суму в 180 000 рублей.

Виходить, що кількість готівки залишається колишнім, так як ви за підсумками певного проміжку часу отримуєте назад свої гроші + відсоток, а інший клієнт виплачує свій кредит + відсоток за користування ним.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Скільки готівки повинно бути в країні

Як уже згадувалося раніше, це тільки частина грошей від усього обороту в країні. Їх кількість визначається Центробанком РФ і залежить від декількох факторів:

  • від ступеня розвитку банківських карт і електронних платіжних систем;
  • від кількості банкоматів – чи достатньо їх для забезпечення повноцінної роботи;
  • від ступеня зростання економіки і рівня споживання в країні;
  • від того, як взагалі ставляться жителі країни до готівки. Адже є й такі, де люди користуються тільки безготівково.

Наприклад, в Швейцарії жителі вважають за краще використовувати тільки готівкові гроші. Та й зберігають вони свої заощадження тільки таким чином. Часом навіть і великі суми знаходяться у них «будинку під подушкою».

У Швеції зовсім навпаки. Тут вже практично не залишилося готівки, так як 95% населення розплачуються за товари і послуги безготівково.

І така тенденція зовсім не видається дивною, оскільки з ростом розвитку сучасних технологій стає набагато зручніше не тягати з собою в гаманці гроші, а мати їх на своєму рахунку і розплачуватися, приклавши картку до спеціального терміналу, навіть не вводячи при цьому пін код.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Зараз все більше користуються попитом електронні гроші. У кожного жителя вже є свій гаманець Вебмані або Яндекс.Деньги, так як таким чином набагато зручніше оплачувати деякі товари та послуги в інтернеті.

Скільки грошей потрібно країні

Тут немає чіткої відповіді, так як кількість необхідних для нормального функціонування економіки грошей змінюється в залежності від ситуації в країні.

Коли країна знаходиться на піку економічного зростання, то і грошова маса зростає. І, навпаки, за часів кризи вона падає, що цілком логічно.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Ну а чим швидше розвивається країна, тим і більше грошей в обороті їй потрібно для задоволення всіх потреб.

Але буває і так, що Центробанк не догледів за грошовою масою або невірно підрахував необхідну для нормального функціонування економіки. Так і з’являються зайві купюри.

Але чому грошей в країні стало більше, ніж з цим справляється економіка? Саме це і є одна з головних задач Центробанку, щоб уникнути ризику інфляції.

Як працює економіка країни

Навіть такий показник, як кількість грошей, залежить саме від стану економіки. Тому я вважаю, що пора перейти до того, що взагалі це таке. Постараюся пояснити простими словами.

Найголовніша основа економіки будь-якої країни – це угоди між покупцями і продавцями. При цьому не важливо, чи є вони банальними людьми на продуктовому ринку або великими банками.

Всі ми кожен день робимо угоди, навіть самі про це не замислюючись. Взяти, приміром, ваш похід в магазин за хлібом. Це теж вважається угода, яка несе свій внесок в економіку.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

У однієї людини є товар, інший готовий його придбати, заплативши за нього еквівалентну суму грошей, в яку продавець готовий прийняти за свій товар.

Угода може оплачуватися як готівковими коштами, так і кредитними. Всі разом це становить загальний обсяг витрат. Ділимо цю суму на кількість товарів, яке було придбано, то отримаємо ціну за одну одиницю товару.

Що таке ринок

Це сукупність всіх покупців і продавців. Ринки можуть бути різними: продуктовими, автомобільними, між підприємствами і так далі. Але все це контролює Центральний банк. У нашій країні – це Банк Росії. Він може впливати на грошову масу шляхом підвищення / пониження процентних ставок і створенням нових грошей.

Інша не менш важлива частина економіки – це кредити. Без них було б все набагато складніше і довше. Кредитори видають гроші тим, у кого їх не вистачає на покупку машини, квартири і так далі. Бо часом і цілого життя може не вистачити, щоб на це накопичити самостійно.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Позичальник бере ці гроші і зобов’язується виплатити їх в строк + відсотки за користування. Так ми і підійшли до поняття боргу і боргових зобов’язань.

Чим більше людей беруть кредити, то в короткостроковій перспективі це дуже сприятливо позначається і на економіці в цілому. Так як в цьому випадку ми отримуємо громадянина, який може собі дозволити не тільки виплатити кредит, а й відсотки, а на нього.

циклічність

Але все ж далеко не всі люди можуть виплачувати кредити. Взяти його може кожен. Але не всі зможуть реально оцінити свої можливості і за багато років вперед прорахувати, чи зможе він його виплатити. Бо часом людина діє під емоціями і величезним бажанням будь-яким способом отримати бажаний товар.

Так і з’являються поняття короткостроковій і довгостроковій заборгованістю.

Якби не було кредитів, то було б набагато складніше збільшувати витрати, що безпосередньо впливає на зростання економіки країни. Довелося б збільшувати продуктивність праці у населення.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Але навіщо мучити себе зайвими міркуваннями. Адже все ж є кредитна система. Люди беруть в борг у банків, щоб купити товар у іншого учасника ринку. Виходить, що витрати одних – це доходи інших.

Центробанк в цьому випадку виступає в ролі регулювальника. І щоб вся ситуація з кредитною системою не вийшла з під контролю і не настав крах економіки, він підвищує або знижує базові процентні ставки. Цим самим він впливає на обсяги видаваних кредитів.

боргове навантаження

Пам’ятайте криза 2008 року? Природно, так як він боляче вдарила по багатьом жителям країни. Та й всі ми пам’ятаємо, як курс долара зростав як на дріжджах.

В ті часи умови для отримання кредитів були занадто м’якими. Кожен брав по кілька кредитів і був упевнений, що на таких умовах він в будь-якому випадку зможе все їх виплатити. У підсумку все обернулося кризою.

Зараз кредитна система досі переживає не найкращі часи. Багато банків вважають, що позичальники не зможуть виплатити свої борги через не кращої фінансового становища.

Звідки беруться гроші і як працює економіка країни - відео

Щоб змінити ситуацію в кращу сторону, то є кілька способів:

  • зменшити витрати у населення;
  • реструктуризація;
  • перерозподіл коштів між багатими і бідними;
  • друк нових банкнот.

Зменшити свої витрати в разі необхідності може кожен. Банки також згодні йти на реструктуризацію боргів. Це хоча б краще, ніж нічого. Що стосується третього пункту, то це може підняти мітинги і невдоволення з боку населення, так як доведеться підвищувати податки і так далі.

Щоб економіка країни знову почала зростати, а населення стало кредитоспроможним, потрібно, щоб доходи перевищували рівень заборгованості. Тоді і банки знову почнуть більш охоче видавати кредити, люди зможуть оплачувати свої рахунки і так далі.

Якщо дивитися в довгостроковій перспективі, то важливіше саме фактор продуктивності праці. Адже банк може зникнути через кілька років, ну а продуктивність завжди залишається постійним фактором в економіці.

висновок

Це основні моменти, які характеризують економіку будь-якої країни. Сподіваюся, моя стаття буде корисна для вас. Підписуйте на оновлення та будьте в курсі найважливіших тенденцій в бізнесі і способів заробітку! І обов’язково перегляньте пізнавальне відео! дивитися всім!

Гроші: звідки вони беруться і хто їх контролює

Ми звикли вважати грошима монети і купюри, але сьогодні гроші вже не повинні неодмінно дзвеніти або хрустіти. Звідки беруться гроші в сучасному світі, хто контролює їх кількість і скільки їх повинно бути в країні?

Звідки беруться гроші і як працює економіка країни - відео

Як з’явилися гроші?

Мушлі, шкури і роги убитих тварин, чай, шовк, пшениця, боби какао – все це в різний час і в різних частинах світу виконувало (а десь виконує досі) роль грошей. Якщо вам цікава історія розвитку грошової системи – подивіться відео, в якому про неї коротко розповідає декан економічного факультету МДУ Олександр Аузан.

Звідки беруться гроші?

У Росії гроші випускає Банк Росії. Він оцінює, скільки грошей потрібно економіці, і запускає виробництво необхідної кількості банкнот і монет. Друкує банкноти і чеканить монети на замовлення Банку Росії спеціальна державна компанія – «Гознак» (монети карбують монетні двори в Москві і Санкт-Петербурзі).

З чого роблять гроші (банкноти, монети) в Росії?

Банк Росії вважає кількість випущених грошей і прогнозує, скільки їх знадобиться в майбутньому. Причому не тільки прогнозує точну кількість грошей, які потрібно надрукувати, а й планує покупюрно: скільки купюр номіналом 5000 рублів, а скільки – 100 рублів, в яких купюрах завезти гроші Сургутским нафтовикам, а в яких – у південні регіони.

Як перевірити справжність банкнот?

При цьому гроші, які існують фізично (готівка), – це тільки частина всіх грошей в країні. Решту грошей безготівкові – записи на банківських рахунках людей і компаній. Звідки беруться ці гроші? Їх створюють комерційні банки.

Як комерційні банки створюють гроші?

Припустимо, ви відкриваєте депозит в банку, ставите на нього свої гроші – 100 000 рублів.

Вони не перестають бути вашими, ви можете зняти їх у будь-який момент, але банк платить вам відсоток за те, що ними користується, наприклад видає 90 000 іншій людині, але вже в кредит.

Виходить, що кількість грошей збільшилася, хоча фізично їх більше не стало. Ви зберігаєте свої 100 000 на депозиті і отримуєте відсоток. Клієнт банку витрачає виданий йому кредит в 90 000 і платить за нього відсотки.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

При цьому готівки залишилося стільки ж, скільки було.

Від чого залежить кількість готівки в економіці країни?

Готівка – тільки частина всіх грошей в країні. Їх кількість залежить:

  • від того, наскільки розвинені і поширені сучасні платіжні інструменти (банківські карти, оплата за допомогою мобільного зв’язку та інтернету);
  • від інфраструктури (чи достатньо банкоматів, платіжних терміналів, пристроїв для прийому платіжних карт);
  • від масштабу економіки і її потреб;
  • від ставлення до готівковим в країні.

У різних країнах люди по-різному ставляться до готівки.

У Швейцарії в силу традицій і психології громадяни люблять готівку. Є чимало історій про швейцарців, які зберігають удома дуже великі суми. Наприклад, про те, як згорів особняк, а разом з ним – величезна сума грошей, захована за каміном. Але фінал у історії щасливий: обгорілі залишки купюр відновили за номерами, і Центральний банк Швейцарії повернув гроші власнику.

У Швеції жителі байдужі до дзвінкої монеті, вони використовують все менше готівки. Сьогодні більше 95% всіх роздрібних покупок шведи роблять безготівково, за допомогою електронних платежів.

З кожним роком потреба в готівці знижується – така загальна тенденція в світі. Розвиваються сучасні платіжні інструменти – оплата за допомогою платіжних карт або мобільного телефону. Наприклад, в нашій країні все більше людей оплачують покупки безготівково, на початок 2008 року російські банки випустили близько 100 млн карт, а на кінець 2016- го – вже 250 млн.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Що таке електронні гроші?

Електронні гроші – це вид безготівкових грошей, які знаходяться на рахунку банку. За допомогою передплачених карт або електронних гаманців ними можна оплачувати товари і послуги, в тому числі в інтернеті. Вони зручні і полегшують транзакції, тому що не вимагають відкриття банківського рахунку клієнта.

І скільки ж грошей має бути в країні?

Точної цифри немає, і вона не важлива. Важлива саме динаміка, темпи наростання або стиснення обсягу грошей. Як правило, в період підйому економіки кількість грошей (так звана грошова маса, сукупність всіх грошей в економіці) в країні зростає, в період спаду – знижується.

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

Наприклад, в Росії в 2008-2009 роках, в період кризи, відбулося колосальне стиснення грошової маси. У звичайній же ситуації і при нормальному розвитку економіки кількість грошей зростає. Чим активніше розвивається економіка, тим більше вона вимагає грошей.

Але можуть бути і зайві гроші. Центральний банк стежить за обсягом грошей в країні: якщо темпи зростання грошової маси перевершують ті, які він прогнозував, то з’являється ризик не втримати і інфляцію. Чому грошей стало більше? Економіка не поглинула ці гроші або стався випадковий викид грошей? З цим якраз розбирається центральний банк.

Як правило, для центрального банку країни кількість грошей – не критичний, але важливий показник стану економіки. У банку немає завдання управляти грошовою масою, її не потрібно штучно обмежувати або збільшувати, її визначає економіка.

Звідки беруться гроші

Ольга Плотонова для Yango.pro

Багато хто звик звертати увагу на основні економічні показники: інфляцію, курс рубля, ВВП. Всі вони пов’язані з кількістю грошей в економіці. Розбираємося, як складається попит і пропозицію грошей на фінансовому ринку, як це відбивається на «особистому гаманці» росіянина і що потрібно знати власникові облігацій.

У стародавні часи роль грошей виконували спеції, хутра, какао боби, черепашки, худобу. Перші паперові гроші з’явилися в Китаї в VII столітті. І практично відразу влади надрукували їх занадто багато, вони знецінилися і країні довелося повернутися до фізичних засобів платежу.

З VII століття в Європі почали випускати гроші прив’язані до бронзи, срібла, золота – тобто одну банкноту можна було обміняти на певну кількість металу в банку. Однак різниця вартості металів в різних країнах або зміна його ціни з плином часу вносило плутанину.

У 1821 році Великобританія перша з країн прив’язала фунт тільки до вартості золота, після чого британська валюта стала основною резервною валютою в світі. Так виник «золотий стандарт». Після Першої світової війни на перше місце вийшов долар США, також прив’язаний до золота. США на той момент були найбільшими власниками фізичного золота.

Під час Другої світової в 1944 році було укладено Бреттон-Вудська угода, за якою валюти основних країн світу прив’язали до забезпеченого золотом долара США (1 тройська унція – $ 35).

Згодом ціна на золото на біржах стала рости, і щоб не допустити краху долара, світові центробанки намагалися протягом семи років штучно її утримати на рівні $ 35 за унцію.

Однак в 1968 році ціни на метал вийшли з під контролю і різко пішли в гору, багато країн зіткнулися з девальвацією своєї валюти до долара. У 1971 році в США відв’язали долар від золота.

З тих пір у всіх країнах валюта не гарантована ніякими фізичними цінностями, а залежить виключно від попиту на неї і довіри її емітенту.

У вузькому сенсі це все банкноти і монети, які є в економіці, а також депозити і рахунки населення і компаній в банках. У широкому сенсі до цього додаються ще й ліквідні активи (такі, якими можна розплатитися за товари і послуги).

Різні країни по різному визначають показники, якими вимірюють кількість грошей в економіці. Наприклад, в Росії основний показник називається агрегат М2 – це готівкові гроші плюс депозити населення і компаній (крім депозитів банків). Станом на 1 січня 2018 року цей показник в Росії дорівнював 42,4 трлн рублів.

Грошова маса і ключова ставка

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

У здоровій економіці гроші створюються в банківській системі. В основі цього процесу лежить той факт, що всім людям, які поклали гроші в банк, вони не можуть знадобитися одночасно. Тому банк вирішує, скільки йому потрібно зберегти у себе (в резерві), щоб було що віддати тому, кому раптом знадобляться гроші. Припустимо, це 10%.

Коли хтось кладе в банк 1000 рублів, банк залишає у себе в резерві 100 рублів, а решта 900 видає у вигляді кредиту. Одержувач кредиту, скажімо, платить цими грошима за товари, а їх продавець кладе ці гроші на рахунок в іншому банку.

Цей другий банк залишає у себе вже 90 рублів, а 810 рублів видає як кредит іншій позичальнику. Цей знову платить за що-небудь, продавець знову кладе гроші на рахунок – вже в третьому банку.

І так далі до тих пір поки не залишиться нічого.

Загальна кількість грошей, створених таким чином, можна підрахувати, поділивши розмір першого депозиту (1000 рублів) на величину резерву (10% або 0,1): 1000 / 0,1 = 10 000 рублів.

1 / 0,1 – називається банківським мультиплікатором. У цьому випадку, він дорівнює 10. Величину резерву, зазвичай, встановлює не банк, як в нашому спрощеному прикладі, а регулятор. Наприклад, в Росії обов’язковий резерв становить 5% по зобов’язання в рублях для банків з універсальної ліцензією.

Зв’язок кількості грошей в економіці і рівня цін описує кількісна теорія грошей. Вона каже, що всі витрати в економіці пропорційні кількості грошей в ній. І описується формулою:

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

  • М – обсяг грошей в економіці
  • V – швидкість їх обігу (величина, яку прийнято вважати постійної)
  • P – рівень цін
  • Y – ВВП

Звідси випливає, що грошей в економіці має бути рівно стільки, скільки ця економіка стоїть. Якщо почати їх друкувати безконтрольно, почнеться гіперінфляція.

Будь-якій людині або компанії, гроші потрібні для того, щоб в них зберігати і щоб платити за товари і послуги.

Попит на гроші для покупки товару – це першорядне потреба людини: треба годувати себе, одягати, ходити в театр, оплачувати комунальні послуги.

Компанії гроші потрібні для виробництва – треба закуповувати матеріали, платити зарплату, і теж оплачувати «комуналку».

Якщо грошей в економіці сильно менше, ніж вироблених товарів і послуг, то виникають проблеми: ростуть борги по зарплаті, знижується споживання товарів і послуг, починається стагнація. Якщо грошей забагато – виникає інфляція.

Друга сторона попиту – це бажання зберегти гроші або навіть їх збільшити (відкрити вклади, купити облігації, вкластися в валюту чи золото).

У даній ситуації гроші можуть приносити дохід за рахунок процентної ставки або позитивної курсової різниці, коли людина купила актив за однією ціною, а продати зможе вже за більшу ціну.

Готівкові гроші «в матрацах» найліквідніші, або можна розплатитися в будь-який момент, але не приносять ніякого доходу, а якщо в країні зростає інфляція, то вони знецінюються.

Зазвичай люди зберігають гроші при помірній інфляції і стабільній економіці. А при швидкому зростанні цін люди вважають за краще витрачати гроші на фізичні товари, так як бояться, що вони і далі будуть дорожчати.

У спокійній ситуації центральні банки управляють кількістю грошей в економіці як за допомогою норми обов’язкового резервування, так і за допомогою ставок – ЦБ визначає величину ключової ставки.

Коли ЦБ хоче стимулювати економіку, він знижує ставку, компанії і населення починають брати кредити, інвестувати і витрачати гроші. При цьому виникає ризик розгону інфляції: чим більше грошей в економіці, тим менше вони стоять (при одному і тому ж розмірі економіки).

Коли ЦБ бореться з інфляцією або побоюється перегріву економіки – він піднімає ставку, через це скорочується попит на гроші – ніхто не хоче брати дорогі гроші.

Зазвичай облігації випускають банки або компанії для того, щоб взяти гроші на поточні або інвестиційні проекти – розвиток бізнесу, покупку активів або погашення існуючих боргів. Залежно від грошових ставок Центрального банку, формується і ставка прибутковості по облігаціях.

Чим вище ставка ЦБ, тим більше прибутковість по цінних паперах. Якщо регулятори проводять політику вилучення грошей з економіки, а який-небудь компанії дуже потрібні кошти, вона може випустити облігації. І чим більше потреба в грошах, тим більша ймовірність, що відсотковий дохід буде високим.

Ціна облігацій обернено пропорційна ставці: чим вища доходність, тим нижче ціна облігацій. Тому, коли Центральний банк знижує ставки, ціни облігацій зростають – в цьому випадку, в них вигідно інвестувати. І навпаки: коли ЦБ підвищує ставку, ціни облігацій падають.

Як сильно зростатиме ціна тієї чи іншої облігації в залежності від зміни ставки показує дюрація. Залежність така:

Звідки беруться гроші и як працює економіка країни - відео

  1. де ΔP – зміна ціни облігації у відсотках
  2. D – дюрація
  3. ΔYTM – зміна прибутковості до погашення облігації

Коли ставки зростають, зростає і прибутковість до погашення: у цьому випадку, продавайте паперу з довшою дюрацией і купуйте з коротшою – в період зростання ставок ціни облігацій будуть падати. Ті, у яких дюрація коротше, втратять менше. Коли ставки падають, вибирайте паперу з довгою дюрацией – їхня ціна зросте сильніше, а значить ви заробите більше.

Найважливіше!

✔ Коли ЦБ хоче стимулювати економіку, він знижує ставку, компанії і населення починають брати кредити, інвестувати і витрачати гроші. При цьому виникає ризик розгону інфляції: чим більше грошей в економіці, тим менше вони стоять. Коли ЦБ бореться з інфляцією або побоюється перегріву економіки – він піднімає ставку, через це скорочується попит на гроші.

✔ Ціна облігацій обернено пропорційна ставці: чим вища доходність, тим нижче ціна облігацій. Тому, коли Центральний банк знижує ставки, ціни облігацій зростають – в цьому випадку, в них вигідно інвестувати. І навпаки: коли ЦБ підвищує ставку, ціни облігацій падають.

✔ Коли ставки зростають, зростає і прибутковість до погашення: у цьому випадку, продавайте паперу з довшою дюрацией і купуйте з коротшою – у період росту ставок ціни облігацій будуть падати. Ті, у яких дюрація коротше, втратять менше. Коли ставки падають, вибирайте паперу з довгою дюрацией – їхня ціна зросте сильніше, а значить ви заробите більше.

Дохідливий словник термінів і визначень облігаційного ринку. Довідкова база для російських інвесторів, вкладників і рантьє

Грошова пропозиція – сума грошей, яка знаходиться в обігу в країні. Інфляція – зростання цін на товари. Її відстежують фінансові влади, які визначають список товарів і послуг, які входять в індекс для підрахунку інфляції. ВВП (Валовий внутрішній продукт) – вартість всіх вироблених в країні товарів і послуг за рік. Ставки грошового ринку – процентні ставки, за якими Банк Росії залучає гроші у банків або дає їм в кредит. Грошова маса – сукупність готівкових та безготівкових грошей, які мають фізичні, юридичні особи та держава. Показник грошової маси складається з різних агрегатів, що показують структуру грошової пропозиції, види грошей, ступінь їх ліквідності, тобто здатність відразу розплачуватися ними, і тп. Золотий стандарт – грошова система, при якій державою встановлюється чіткий курс національної валюти до певної кількості золота. Тобто будь-яку випущену банкноту можна обміняти на золото за фіксованим курсом. Банкнота – фізично випущена паперова грошова одиниця. Резервна валюта – валюта розвинених країн зі стійкою економікою, в якій вважають за краще зберігати свої резерви інші країни. У Росії найбільша частина резервів зберігається в доларах США і євро. Платоспроможність – можливість своєчасно і в повному обсязі розраховуватися за товари, послуги, кредити і тп. Банківський мультиплікатор – ефект збільшення грошей в економіці за допомогою депозитно-кредитних операцій в банку. гроші історія Wiki-Yango облігації ціна облігації

Економіка – це що? Розвиток економіки країни. Звідки беруться гроші і як працює економіка країни

Чи знаєте ви, як працює економіка країни
? Що це взагалі таке? Напевно, багато хто ось так відразу утруднився відповісти на цей, здавалося б, просте питання.

Тому я вирішив написати про це окрему статтю, в якій постараюся максимально доступно і зрозуміло пояснити, що таке економіка країни, і за якими принципами вона функціонує.

Сподіваюся, що ця інформація виявиться цікавою і корисною.

Що таке економіка країни?

Економіка країни – це сукупність всіх типів ресурсів і факторів виробництва (природні ресурси, трудові ресурси, фінансові ресурси – капітал, підприємницькі здібності, знання і вміння), що знаходяться в межах держави, якими розпоряджаються різні органи його влади і суб’єкти господарювання.

Чим можна охарактеризувати економіку країни? Як зрозуміти, що ця економіка “хороша”, а ця – “погана”? Різними загальноприйнятими статистичними показниками. Основних показників економіки можна виділити три (в різних країнах вони можуть називатися трохи по-різному, але зміст схожий):

  1. Валовий внутрішній продукт (ВВП)
    – це вартість всіх вироблених на території країни товарів і послуг за аналізований період, незалежно від цілей виробництва (для внутрішнього споживання, для експорту, для накопичення). Точніше уявлення про економіку країни цей показник дасть в зв’язці з іншими даними, наприклад, ВВП на душу населення.
  2. Рівень інфляції
    – показник, що характеризує зростання цін на товари і послуги за аналізований період. Фактично цей показник характеризує стабільність економіки. Існує цілий ряд різних індексів, що характеризують рівень інфляції, для різних випадків застосовують різні показники.
  3. Рівень безробіття
    – показник, що характеризує відсоток офіційно ніде не зайнятих осіб серед працездатного населення.

Також існує ряд інших важливих показників економіки, ці прийнято вважати за основні.

Головним показником економіки виступає валовий внутрішній продукт країни.

Причому, не в абсолютному вираженні (воно само по собі мало про що говорить), а в динаміці. Якщо ВВП за звітний період виріс в порівнянні з попереднім – значить, спостерігається зростання економіки країни, а якщо знизився – падіння. Тобто, головна мета економіки країни – це створення і нарощування ВВП.

економічні цикли

Економіка країни циклічна: як показує практика, в будь-якій економіці можна спостерігати економічні цикли. Основних таких циклів 4:

  • Економічний підйом
    : зростання ВВП, зниження безробіття і інфляції;
  • Економічний пік
    : максимальні показники ВВП, мінімальні безробіття і інфляції;
  • Економічний спад
    : зниження ВВП, зростання безробіття і інфляції;
  • Економічне дно
    : мінімальні показники ВВП, максимальні безробіття і інфляції. Як правило, цикл дна самий нетривалий, але буває, що економіка залишається на дні дуже довгий час, і тоді цей цикл називають економічною депресією
    .

Всі ці цикли змінюють один-одного саме в такій послідовності (після дна знову йде підйом).

Кожен цикл може тривати певний час, яке визначається поточною економічною кон’юнктурою.

Але найголовніше – економічні цикли можуть бути як глобальними, там і середньостроковими, короткостроковими, всередині одного циклу можна спостерігати інші. Всього за часовими характеристиками їх виділяють 4 типи:

  • короткострокові (2-3 роки);
  • середньострокові (6-13 років);
  • довгострокові (15-20 років);
  • глобальні (50-60 років).

Структура економіки країни

Економіка країни, можна сказати, має кілька структур, давайте їх розглянемо.

Відтворювальна структура
спрямована на створення того самого ВВП, який і характеризують державну економіку. У цю структуру входять всі суб’єкти господарювання, які виробляють будь-які товари і послуги: державні підприємства, великий, середній і малий бізнес, приватні підприємці.

Галузева структура
економіки передбачає поділ усіх її господарюючих суб’єктів за різними секторами (галузях) виробництва: промисловість, сільське господарство, торгівля, і т.д., причому, всередині кожного сектора є безліч підгалузей за принципом мережевої структури.

Територіальна структура
економіки ділить її за територіальною ознакою: по регіонах, областях, округах, штатам, районам, містам і т.д., що входять до складу держави.

Цілі економіки країни

Як я вже писав, головною метою економіки держави є підтримка хороших темпів виробництва і зростання ВВП. Але є й інші цілі економіки країни, які в тій чи іншій мірі пов’язані з основною. Давайте їх розглянемо.

Оптимальний рівень інфляції і цінова стабільність.
Тобто, не високий, і не низький, для кожної країни можна знайти своє оптимальне значення.

Якщо інфляція буде занадто сильною – це буде сприяти економічному спаду, а якщо занадто низькою – застою. Низькі ціни вигідні споживачам, але не вигідні виробникам, а високі – навпаки.

В ідеалі ціни повинні регулюватися не державою, а ринком, при цьому залишаючись на оптимальному рівні і для продавців, і для покупців.

Платіжний баланс і стабільна валюта.
Кожна держава веде свою зовнішньоекономічну діяльність – щось продає за кордон, і щось звідти купує, що носить назву, відповідно, експорт та імпорт.

Співвідношення між експортними та імпортними операціями носить назву торговий (платіжний) баланс держави
.Це один з ключових. В ідеалі експорт повинен дорівнювати імпорту, але на практиці таке рідко зустрічається.

Тому одна з основних завдань економіки країни – регулювання торгового балансу і скорочення різниці між експортними та імпортними операціями.

Високий рівень зайнятості.
Чим нижче безробіття – тим стабільніше економіка країни і сама держава в цілому. Коли люди забезпечені заробітком – зростає рівень життя, знімається різного роду соціальну напругу.

Абсолютною 100% -й зайнятості не буває навіть в країнах з найстабільнішою економікою, тому що якийсь невеликий відсоток населення все одно не працює з різних причин, але близький до нуля рівень безробіття – це хороший показник.

Завдяки виконанню цілей і завдань, що стоять перед економікою країни, в державі має підтримуватися високий рівень життя населення.

економічні регулятори

Для виконання завдань, що стоять перед економікою країни, органи влади використовують різного роду регулятори, дія яких закріплюється законодавчими актами та іншими нормативними документами. До таких регуляторам можна віднести:

  • Податкові регулятори (ставки податків і зборів);
  • Державне регулювання цін;
  • Встановлені рівні зарплат, пенсій, соціальних допомог;
  • Інструменти Центрального банку (, операції з цінними паперами і т.д.);
  • Державне регулювання ставок за кредитами;
  • Пільги та субсидії громадянам і суб’єктам господарювання;
  • І т.д.

Ось, власне, ті основні моменти, які характеризують економіку країни. Думаю, в цьому немає нічого складно і приблизне уявлення про те, як працює економіка країни, і що її характеризує, ви отримали.

Економіка поборів: звідки візьмуть гроші російська влада

Не можна, однак, заперечувати, що є щось скандальне в видовище, яке представляє таку велику кількість людей, зайнятих відточуванням аналізу економічних ситуацій, щодо яких у них немає ніяких підстав вважати, що вони коли-небудь будуть мати місце в дійсності … Це незадовільний стан справ, в якому є навіть щось безчесне.

Витяг з книги В. Леонтьєва

У березні минулого року в російській економічній статистиці відбулася важлива, але непомічене суспільством подія. Росстат вперше за двадцять років опублікував дані міжгалузевого балансу, який показує співвідношення між споживанням і виробництвом.

Цей метод математичного аналізу зв’язків між галузями економіки розробив і описав в 1925 році вчений Василь Леонтьєв. Радянські статисти випробували його на практиці в 1959 році, першими в світі порахувавши баланс в натуральному (по продуктах) і вартісному вираженні. Його акуратно складали раз в п’ять років (1966, 1972, 1977, 1982, 1987 рр.

) За весь період існування СРСР. Застосовувався і застосовується метод і в інших країнах – там він зветься input-output analyse, і його результати розміщуються на сайтах всіх статистичних служб: від Statistisches Bundesamt Німеччини до Statistisk Sentralbyrå Норвегії, не кажучи вже про такі країни, як США і Японія.

На основі цих розрахунків держава розробляє систему підтримки різних галузей, прогнозує зайнятість населення, пророкує і пом’якшує кризи – така собі планова економіка капіталізму.

До речі, саме Василь Леонтьєв, дослідивши структуру імпорту і експорту США, показав, що вони вивозять високотехнологічні товари з високою доданою вартістю, завозячи з нерозвинених країн дешеву сировину. Цей «парадокс Леонтьєва» – те, на чому практично грунтується сучасна економічна і політична світова система.

Після розвалу країни і економіки вже російські фахівці спробували зафіксувати взаємозв’язку між галузями в 1997 році. І благополучно про цей метод забули – дійсно, навіщо аналізувати те, чого немає?

Економічні новини останніх місяців не відрізняються різноманітністю – влади активізують побори. Збираються підвищити єдиний податок на поставлений дохід (ЕНВД), скасувати пільгу ПДВ на металобрухт, збирати податок на майно авансом. Іноді великодушно пропонують малому бізнесу вибір: податок на рухоме майно або податок з продажів.

Не виходить безпосередньо залізти в гаманці людей через податкову – не біда, можна збільшити непрямі побори, той же утилізаційний збір на автомобілі. Фіскальна політика держави виглядає як безладно і хаотично прийняті спроби поживитися за рахунок своїх громадян. Грошей у нас немає, але ви тримайтеся – ми візьмемо їх у вас.

Нафтодолари закінчилися, тепер люди – це нова нафту.

У попередній колонці в «МК» я писав про те, що в системі, при якій будь-який функціонер злітає зі своєї посади слідом за своїм начальником, марно намагатися штучно сформувати ефективно працюючих управлінців. Перше завдання нашого державного мужа – всидіти на своєму місці і якщо піти, то безболісно і з грошима.

Встигнути виловити з протікають повз бюджетних річок якомога більше, утримуючись на хитному посадовому кріслі якомога довше.

Ось яке завдання стоїть перед будь-яким російським чиновником, якому ніколи думати ні про вирощування нової еліти, ні про створення ефективної економічної системи, ні про довгострокове (і навіть короткостроковому) плануванні.

Така поведінкова модель не випадкова. Вся нинішня олігархічна економічна верхівка сформувалася в 90-х, коли під первісним накопиченням капіталу малося на увазі оброблення гігантського тіла убитого титану радянської економіки.

Під час навчання в університеті я з подивом запитував свого професора: звідки в нашій країні все ці вагони періодичної таблиці Менделєєва, ешелонами йдуть за кордон? Він мені пояснив, що це – так звані стратегічні резерви.

У Радянському Союзі заводами управляли з таким розрахунком, щоб навіть в разі ядерної зими з конвеєра сходила військова техніка. Ці «засіки батьківщини» і разграблялись до останнього.

Що вже говорити про другий найпопулярніший спосіб «наживання стану» – знаменитих заставних аукціонах. Нагадаю, як це відбувалося: уряд відкривало в великих приватних банках рахунки, на які переводило бюджетні кошти, потім брала в цих же банках кредити, віддаючи під заставу акції держпідприємств.

Як говориться в доповіді Рахункової палати «Аналіз процесів приватизації державної власності в Російській Федерації за період 1993-2003 рр.

»:« Угоди кредитування Російської Федерації під заставу акцій державних підприємств можуть вважатися удаваними, оскільки банки фактично «кредитували» держава державними ж грошима.

Мінфін Росії попередньо розміщував на рахунках банків – учасників консорціуму кошти в сумі, що практично дорівнює кредиту, а потім ці гроші передавалися Уряду Російської Федерації в якості кредиту під заставу акцій найбільш привабливих підприємств.

В результаті банки, «кредитували» держава, змогли безпосередньо або через афільованих осіб стати власниками знаходилися у них в заставі пакетів акцій державних підприємств ». Пряме злодійство і шахрайство – ось чим відзначилися творці сучасної економічної системи.

Але вони прекрасно розуміли, що робили, а для їх нинішніх наступників це вже норма, в якій є «нова реальність», «негативне зростання економіки» та інший «відмова від національного егоїзму». Не дивно, що за двадцять років їм не приходило в голову подивитися, що відбувається з міжгалузевими зв’язками. І той факт, що хтось схаменувся і вирішив у 2017 році скласти баланс за 2014 рік (у якому відображені не всі галузі), нічого, зрозуміло, не змінить.

А що змінить?

Нещодавно наш однопартієць Андрій Бережний висунув ініціативу – зобов’язати чиновників після закінчення служби проживати в тому ж місці, в якому вони управляли.

Голови міст з населенням більше ста тисяч людей залишаться в цих містах на десять років, муніципальних утворень – на п’ять років.

Звучить як запобіжний захід при кримінальному злочині, але хіба то, що ці люди деколи творять зі довіреними їм регіонами, не їсти злочин?

Звичайно, подібна пропозиція спірно і має широко обговорюватися, але ідею передає точно – необхідно змусити чиновників відчути відповідальність за свої дії. Тоді і економічну стратегію вони будуть будувати, виходячи з реального стану галузей; і управляти державою ефективно і з користю для громадян, з якими їм доведеться жити пліч-о-пліч після відставки.

Олексій Лапушкін, секретар федерального ради Партії справи